СБП откроют компаниям без лицензии банка

Коротко: Банк России опубликовал проект указания об изменениях в положение № 876-П о своей платёжной системе. В нём появляется новый участник — небанковский поставщик платёжных услуг. Основная часть изменений вступит в силу с 22 ноября 2027 года. Детали 12 ноября раскрыли «Известия» со ссылкой на главу комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова.

Страховщики, по словам вице-президента Всероссийского союза страховщиков Глеба Яковлева, хотят встроить оплату по СБП прямо в свои приложения и сайты. Клиент оплатит полис или взнос со счёта в любом банке, не переходя в банковское приложение и не вводя реквизиты вручную. Этот сценарий подойдёт не только страховщикам.

Если у вас есть своё приложение, через которое клиенты оплачивают счета, подписки или услуги, экран оплаты стоит продумать заранее: способы оплаты, статус платежа, возвраты, чек. Новое приложение проще сразу проектировать с несколькими провайдерами оплаты. Обсудить это стоит с командой, которая разрабатывает мобильные приложения для бизнеса, ещё на этапе техзадания.

Как небанковские компании будут работать в СБП?

Проект ЦБ описывает два способа участия:

Прямое участие. Компания с правом самостоятельно переводить деньги проводит операции через специальный счёт в Банке России.
Специальное участие. Компания передаёт поручение через операционный центр и получает ответ о результате оплаты, а деньги перечисляет банк или другой уполномоченный оператор.

Чтобы попасть в систему, компании придётся войти в реестр ЦБ и соответствовать требованиям к чистым активам, деловой репутации руководителей и учредителей и к антиотмывочным процедурам.

Кто сможет подключиться?

Раньше ЦБ называл среди будущих поставщиков платёжных услуг страховщиков, брокеров, МФО, финтех-компании и нефинансовые организации. Аксаков подтвердил, что список не изменился. Эксперты, которых опросили «Известия», ждут интереса от операторов связи, электронных кошельков, крупных платёжных агрегаторов, маркетплейсов, сервисов такси и доставки.

Когда это заработает?

Сентябрь 2024 года — основной законопроект прошёл первое чтение в Госдуме.
Конец октября 2026 года — ЦБ опубликовал проект указания, замечания принимались до 12 ноября.
Весна 2027 года — второе чтение пакета из основного и сопутствующего законопроектов, который меняет 25 федеральных законов.
22 ноября 2027 года — планируемая дата запуска, если законы примут.

Отдельно нужен налоговый законопроект, на нём настаивают Минфин и бюджетный комитет Госдумы. Пока его не внесли. Среди спорных вопросов — более мягкие требования к новым участникам, чем к банкам, и контроль за мошенническими переводами. Поэтому сроки могут сдвинуться.

Что это значит для малого бизнеса?

По словам Аксакова, магазин сможет поручить приём оплаты по СБП финтех-сервису, а расчётный счёт оставить в банке. QR-коды и платёжные ссылки смогут выдавать не только банки. При этом, как отмечает доцент РЭУ им. Плеханова Татьяна Белянчикова, проект не обязывает снижать комиссии: тарифы будут зависеть от того, сколько игроков придёт на рынок.

По данным ЦБ, которые приводят «Известия», в 2025 году число предприятий, принимающих оплату через СБП, выросло на 36 %, до 3 млн. Сейчас в системе 223 банка.

Про другой проект ЦБ с той же датой, о повышении лимита СБП для B2B-платежей до 30 млн рублей, мы писали в отдельной новости.

Что сделать бухгалтерии и владельцу сейчас?

Ничего срочно не менять. До запуска год, законы ещё не приняты.
Посчитать текущую стоимость приёма платежей. Учтите не только комиссию, но и подключение, возвраты и сверку поступлений — с этими цифрами будет проще сравнивать новых провайдеров.
Проверить сверку. Если платежи пойдут через нескольких провайдеров, поступления по счетам придётся сопоставлять с разными реестрами. Номер счёта в назначении платежа сильно упрощает эту работу.
Заложить гибкость в сайт и приложение. Если обновляете страницу оплаты или приложение, предусмотрите смену провайдера без переделки интерфейса.

Мы обновим материал, когда Госдума рассмотрит законопроект во втором чтении.