ЦБ убрал порог проверки наличных для компаний и ИП: что готовить бизнесу

Коротко: 26 октября 2026 года Банк России опубликовал обновлённые методические рекомендации о том, как банкам выяснять источник наличных денег клиента. Для граждан критерий один — внесение от 5 млн рублей разово или суммарно за месяц. Для компаний и индивидуальных предпринимателей порога по сумме нет: под контроль попадают операции, нетипичные для заявленной деятельности, и подтверждение источника средств банк должен получить до проведения операции.

О новых рекомендациях сообщили «Интерфакс», «Ведомости» и «Коммерсантъ»; пороги и порядок проверки во всех трёх источниках совпадают. Документ заменяет аналогичные рекомендации от 21 мая 2026 года.

Для малого бизнеса, который часть выручки или оплат по счетам до сих пор получает наличными, вывод практический: каждое внесение в банк теперь может обернуться запросом документов, а значит, первичку нужно держать так, чтобы её можно было показать за минуты. Второй вывод — чем меньше наличных, тем меньше таких вопросов. Самый прямой путь — дать клиентам оплачивать счета онлайн: по ссылке, QR-коду СБП или картой на сайте с онлайн-оплатой счетов, а не в кассе или курьеру.

Что именно изменил Банк России

Рекомендации адресованы банкам и касаются четырёх видов операций:

• внесение наличных рублей на счёт;
• переводы без открытия счёта с приёмом наличных;
• покупка драгоценных металлов и обработанных алмазов за наличные;
• обмен иностранной валюты на рубли.

Ключевые отличия от майской версии:

• Для физлиц остался один критерий — 5 млн рублей разово или за месяц. Отдельный признак «десять и более операций по 100 тыс. рублей за 30 дней», по данным «Коммерсанта», из рекомендаций ушёл.
• Для юрлиц и ИП порога нет. Банк оценивает, соответствует ли операция целям заявленной деятельности клиента, и следит за суммами, в том числе при внесении через банкоматы.
• Проверка — до операции. Банк должен получить документальное подтверждение финансового положения и источника средств в объёме, сопоставимом с суммой, ещё до того, как деньги будут зачислены.

Есть и исключения: банк может не применять эти меры, если деятельность клиента напрямую связана с наличными расчётами — например, это розничная торговля, — или если подтверждающие документы у банка уже есть. В ЦБ подчёркивают, что меры затрагивают узкий круг клиентов и не касаются добросовестных граждан. Эксперт «Эксперт РА» Юрий Беликов в комментарии «Коммерсанту» оценил изменения жёстче: почти любые операции с наличными потенциально могут оказаться сомнительными.

Что это значит для малого бизнеса

Рекомендации ЦБ не запрещают наличные и не вводят новых штрафов. Но они меняют порядок: если раньше компания вносила выручку и банк разбирался потом, то теперь вопрос «откуда деньги» может прозвучать до зачисления. На практике это значит:

• Задержки. Пока документы не собраны, внесение может зависнуть, а с ним — оплата поставщикам, которую планировали провести из этих денег.
• Нужна связка «деньги — документ». Банку проще всего показать счёт, акт или УПД, договор и кассовый чек, которые относятся к конкретной сумме. Если счета лежат в почте и мессенджерах, собрать такой пакет быстро не получится.
• Под вопросом нетипичные суммы. Сервисная компания, которая обычно получает оплату по безналу и вдруг вносит крупную сумму наличными, скорее привлечёт внимание, чем розничный магазин с ежедневной инкассацией.

Как выстроить проверку входящих счетов, чтобы по каждому платежу было видно основание, мы разбирали в материале о наведении порядка в оплате счетов. А о сверке взаиморасчётов, когда данные разбросаны по разным системам, — в статье про автосверку с контрагентами.

Что сделать уже сейчас

• Соберите архив первички. Счета, акты, УПД и договоры по операциям, которые оплачиваются наличными, должны храниться в одном месте и находиться по сумме и дате. Если счета до сих пор перепечатываются вручную, начните с автоматического распознавания счетов.
• Привяжите кассу к документам. Каждый кассовый чек и каждое внесение в банк должны иметь понятное основание — номер счёта или договора, который можно показать по первому запросу.
• Сократите наличный оборот. Выставляйте клиентам счета со ссылкой на оплату или QR-кодом СБП, подключите онлайн-оплату на сайте или в личном кабинете. Деньги приходят на счёт сразу с назначением платежа, и вопрос об их источнике не возникает.
• Проверьте выгрузку в учёт. Безналичные оплаты должны автоматически попадать в 1С и закрывать нужный счёт — иначе вместо одной проблемы появится другая. Как это настроить, — в материале о выгрузке счетов в 1С без ручного ввода.
• Предупредите банк заранее. Если крупное внесение наличных неизбежно, подготовьте документы до похода в отделение и уточните у своего менеджера, что именно банк попросит.

Мы следим за тем, как банки начнут применять обновлённые рекомендации на практике и какие документы будут запрашивать у малого бизнеса, и расскажем об этом в блоге.